同业存放（同业拆入和同业存放）

大家好,小宜来为大家讲解下。同业存放（同业拆入和同业存放）这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧！

一，同业存放的概念

同业存放（Interbank Deposits）是银行间的资金集中存放，是主要的活期存款，其它机构如保险公司、证券公司及金融社团也可参与其中。同业存放把机构之间多余的闲置资金集中整合到相当少的投资机构当中，这样做能够减少上游机构的周转金额，提高上游机构的周转率和利润，同时也带来了安全性上的改善。

二，同业存放的作用

（1）资金管理和优化资金回笼。同业存放能够使上游机构提前把资金引入到金融市场当中，同时由下游机构担当资金保管，比如公司之间的贸易支付，再比如当某公司面临资金紧缺时，能够利用同业存放转让给其他机构来解决资金紧缺的问题。

（2）构建合理的存款结构。同业存放能够使机构之间在资金投放和资金收回上形成一个比较灵活的结构，有利于银行实现合理的资金把握。

（3）改善流动性。同业存放能够改善金融机构之间的流动性，即使在余额较少的情况下，也能够有效地改善金融市场的流动性，使得资金能够在有需要的时候得到迅速的流转。

三， 同业存放的风险

（1）信用风险。由于是由一方把资金借给另一方，再由另一方回贷之间形成的利息差，因此，在双方中均存在着信用风险，这种信用风险也可能导致资金损失。

（2）利率风险。同业存放是基于近期利率变化形成的，因此会受到市场利率变动的影响，若利率变动太大，则交易的利润也会受到影响。

（3）流动性风险。机构之间把资金贴现所形成的差价，就容易引起流动性风险，这种流动性风险也引发了投资机构对上游机构的行为的高度重视。

四，同业存放的对策

（1）合理配置资金，由此可以使机构之间的资金投放和回收更加合理。

（2）建立备付金、国家备付金等制度，以保障机构间资金流动的稳定性。

（3）完善贷款体系。完善信贷体系能够有效地降低机构间资金多次贴现、贴息等风险。

（4）建立风险管理体系。严格把关同业存放投资者的信用风险及利率风险，并以担保和保险等方式，以降低它们带来的损失。

（5）提高企业的财务意识。市场经营者和企业主都应该增强财务和风险的意识，避免不必要的风险，有效地控制资金的流动性风险。

（一） 定义

同业存放是指金融机构间以安全性为核心，相互间进行结算资金的暂时性存储活动，就是商业银行在普遍采取放大贷款行为而不得不从其它金融机构借资金。

（二） 作用

同业存放主要用来保障各金融机构的法定准备金、满足活期流动性需求的同时也对于在国民经济发展中起到至关重要的作用，即为经济的发展建设提供一种稳定的金融环境。而在投资领域，同业存放也是业内难以逾越的垂直空间，可以更有效率地实现资金资源的有效调配和利用。

（三） 目的

① 同业存放是提高金融机构间的合作程度，相互支持，共同完善金融市场。

② 同业存放有利于增强政府对金融机构、金融市场和国民经济发展的把握能力，以实现稳健快速的经济发展。

③ 同业存放能够预防金融机构出现熊市时的流动性问题，是提高金融的稳定性的重要手段之一。

（四） 形式

同业存放一般分为两种形式，分别是在金融市场上及跨行业领域之外发放的居间融资。

（1）金融市场上发放的居间融资

其中有货币市场和债券市场两种形式，一般是金融机构发放的长期融资，由金融机构间的双方签订合同等形式来实现金融机构间的资金流动，双方受同样的利率支付，具有一定的期限和保证担保，由贷款人负责管理或催收。

（2）跨行业领域之外的居间融资

此类居间融资，通常是银行企业法人之间进行有效短期融资，属瞬态性存放，不需签订合同，只需在金融机构之间双方协议产生效力，具有明确的融资期限和利率，利率有同侪约定；此时双方须对空头即可，资金在双方手中流动和收回，而双方可商议以无息或有息结算。

（五） 优势

（1）安全性优势

由于两个金融机构之间的合作，避免了金融机构的资金流动带来的不确定性，使双方能够根据合同内容实现信用及资金的安全性。

（2）无需证券及担保的优势

同业存放的资金融资，双方无需给出任何证券等担保，可以根据当前的信息共同协商签订协议，由双方加以履行。

（3）降低融资成本的优势

同业存放不需要支付担保费和保证金，可以大大降低融资成本，使双方都能获得较高的财务效益。

（4）融资效率优势

同业存放由于金融机构的双方熟知，而可以大大简化双方融资程序，使其成本最低，融资效率最高。

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